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新型诈骗“循环信用卡”:一年套现50万,你真的敢信?
发布时间:2019-08-09     点击率:2286

信用卡诈骗近些年层出不穷,据很多朋友反馈,最近很多微信群、支付宝群又有新的信用卡诈骗套路出现了,那就是循环信用卡!循环信用卡动不动就拿一年可以套现xx万的噱头来营销,今天小金就给大家详细讲一讲循环信用卡的套路!


循环信用卡套路流程


小王最近就被循环信用卡坑了一把,他无意中看到循环信用卡的办卡宣传,宣传说循环信用卡是国家发放的信用卡,专门用于给网络难民、老百姓发放扶贫资金,并且一年可以套现50万。


小王抱着试试看的态度加了对方的微信,对方称“这是大趋势,全国各地都在流行这种信用卡。”办理循环信用卡不仅是一种爱国的表现,还有无限可循环的额度,而且使用的钱不用还,每月可以从5万额度里取出35000元,月底只要还200元的诚信本金就可以。


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图片来源:抚州网警巡查执法


经小王同意后,对方将小王拉入了一个群,群内还进行专门的指导,注册京东、苏宁、支付宝等账户参与领红包等活动。


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图片来源:抚州网警巡查执法


小王觉得连这些大平台都参与了循环信用卡的合作,可以办一张试一试。办理循环信用卡时小王缴纳了6000元的办卡费,当天就收到了办卡成功的短信。

 

过了几天,小王还收到了实体信用卡,不过协助办卡的人提醒小王,不要轻易在自动柜员机上使用,不然违反了保密规定,要被取消扶贫资金和信用卡名额。小王不敢轻举妄动,直到半个月后才发现这张信用卡是一张假的信用卡,但是被骗去的6000块钱却难以追回了。


循环信用卡骗局的漏洞有哪些?


针对循环信用卡的套路过程,我们来分析一下这场骗局其中的漏洞。


1.国家政府不会直接发放信用卡,所有信用卡都是获得银保监会批准的银行进行发行。


2.国家扶贫资金不会随意发放。扶贫资金属于国家财政专款,用于支持各省(自治区、直辖市)农村贫困地区、少数民族地区、边境地区、国有贫困农场、国有贫困林场、新疆生产建设兵团贫困团场等地区的建设,都是由政府层层资格审核后后定向发放。


3.各大电商平台的红包、优惠券等活动都是本身就有的福利,所有人都能参加。骗子利用平台“邀请好友赚取佣金”的活动,不仅让很多人上当受骗,还能获得电商平台拉新带来的佣金奖励,可谓“一举两得”。


4.骗子群发短信的号码多为106开头的号码,而106开头的短信号码多为营销诈骗,网络上只需要几百块钱就能获得这种106开头的群发短信服务。小王收到的短信就是106开头的,在办理循环信用卡的过程中,小王已经提供了自己的电话号码、家庭住址、身份证等个人信息,骗子再编辑好群发短信骗取信任。


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图片来源:抚州网警巡查执法


5.国内信用卡的卡号数遵循国际标准,在13-19位之间,国内常用的信用卡多是16位数的,大多山寨版信用卡卡号只有12位数字,明显就是骗局。这种虚假信用卡只要在银行柜员机进行插卡使用,立马就能知道是虚假卡片。


循环信用卡骗局的危害


1. 造成被骗人财产损失。循环信用卡出现以后,虽然有关政府部门加大提醒力度,让很多人得以警醒,有些骗子集团已经取消了6000元的入门费,以吸引一些看热闹、抱着试试看想法的人,但是一旦进群,骗子就会利用各种名目收取手续费、众筹资金等,造成被骗人财产损失。


2. 信息泄露,精准诈骗。大家知道办理信用卡需要上报的个人信息是十分详细的。被骗人上报自己的隐私信息之后,骗子会进行倒买倒卖,用于各种非法活动,甚至对被骗人进行精准诈骗。


3. 严重抹黑国家和政府形象。骗子使用的各种红头文件、证书等都是伪造的,导致很多有爱国情结的人因此被骗,这是对国家和政府形象的严重抹黑。


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图片来源:抚州网警巡查执法


信用卡套现对个人有哪些危害?


循环信用卡的骗局就是以可以循环套现为噱头展开的,在这之前,也有很多基于信用卡套现的骗局,比如代办多张信用卡,收取高额手续费,不论办卡人征信情况如何都保证办理,其实就是碰运气,反正手续费是到手了。办卡人利用手里的多张信用卡进行套现,利用以卡养卡、最低还款等手段获取更多的可用资金。但是信用卡套现行为对个人来说存在着极大的危害。


1.影响征信。对于信用卡使用的监督风控日益严厉,一旦被银行认定套现,会对个人信用记录产生极大的影响。在这个个人信用越发重要的年代,信用记录产生污点轻则影响日常生活,重则在社会上将会寸步难行。


2.容易被银行降额封卡。套现是银行明令禁止的行为,每个银行都有自己的监控系统,每一笔交易被记录的同时都会被自动分析、判断。比方说有些拿pos套现的人,在凌晨的时候刷超市交易就明显是套现行为。多张信用卡同时套现会加大被发现的几率。一旦被银行认定套现,轻则会被降额封卡,重则要追究法律责任。


3.为了套现办多张卡会产生更多的麻烦。首先容易忘记账单日还款日而产生逾期,对征信带来影响。其次信用卡都是有年费的,虽然有的可以刷免,信用卡多了容易产生逾期。最后信用卡过多也容易产生遗失问题,挂失和注销都会很麻烦。


4.影响以后的贷款。即使不考虑逾期问题,多张卡套现会导致负债过多,总额度过高。每个人现阶段的总额度是有限的,总额度消耗过多会加大日后申请大额贷款失败的概率。


5.影响提额。信用卡套现一般每张信用卡的额度都会用到80%以上,容易给银行造成还款能力不足,过度消费的印象,进而影响信用卡提额。如果大额欠款无法偿还,那么最终会沦为卡奴,对日常生活会造成更严重的影响。


小金提醒大家,其实很多骗局漏洞都很明显,比如循环信用卡号称国家政府部分发卡这种情况,还有办信用卡之前下载各种app的行为也很明显值得怀疑。但是为什么还有那么多人被骗呢?主要就是源于很多人的侥幸心理。当诱惑足够大了,警惕性就降低了。

 

大家需要谨记,天上不会掉馅饼,看起来好处多多的事反而要谨慎思考查证,这样才能尽量避免陷入各种骗局之中。